Altersvorsorge mit Wertschriften

Beratung, Depotvergleich, Anlagestrategien

Niedrige Zinsen und Inflation: Investieren Sie Ihr Geld in echte Wert, statt es auf dem Sparkonto zu horten. Damit sichern Sie nicht nur Ihr bisher erspartes Kapital vor der Inflationsentwicklung, sondern profitieren zugleich von potentiell hohen Erträgen. Unsere Experten beraten Sie ausführlich zu Aktien, Anleihen, Fonds und weiteren Anlageformen - unabhängig und seriös.

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Gebundene Altersvorsorge mit Wertschriften

Im Rahmen der gebundenen Vorsorge können Sie jedes Jahr Einzahlungen in einen Vorsorgefonds (Alternative oder Ergänzung vom Vorsorgekonto 3a) bis zu einem Maximalbetrag von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen. Vor allem für Selbstständige mit kleinen und mittleren Einkommen ist die Säule 3a oft lukrativer als der Einkauf in die Pensionskasse (Säule 2). Natürlich profitieren auch Angestellte von dieser Form der überobligatorischen Vorsorge.

Freie Altersvorsorge mit Wertschriften

Säule 3a Vermögen kann ordentlich frühestens 5 Jahre vor Renteneintritt ausgezahlt werden. Ausnahmen gelten bei Invalidität, Tod, dem Umzug ins Ausland, der Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit, dem Kauf von selbstbewohntem Wohneigentum sowie der Rückzahlung einer Hypothek. Wer also komplett frei und ungebunden über seine Anlagen entscheiden möchte, macht mit der freien Altersvorsorge (Säule 3b) alles richtig. Wertpapiere, Anleihen, Investmentfonds und Co bieten hier stabiles Wachstum bei überschaubarem Risiko.

Wertschriftenlösungen im Überblick

“Wertschriften” sind ein Überbegriff für verschiedene Anlageformen wie Aktien, Anleihen, Fondsanteile und strukturierte Produkte. Sehr einfach und verkürzt ausgedrückt handelt es sich dabei um Urkunden, mit denen ein Recht / Anteil - z. B. an einem Unternehmen - verknüpft ist.

Fondsanteile: Langfristige Anlagestrategie und gestreutes Risiko

Wer mit Wertschriften fürs Alter vorsorgen und kein unnötiges Risiko eingehen möchten, sollte seinen Fokus auf Fondsanteile richten. Dabei erhält man Anteile an einem Gesamtvermögen, das ein Fondsmanager in verschiedene Anlageformen (z. B. Aktien, Immobilien, Rohstoffe) investiert, um konstante Erträge zu erwirtschaften und Verluste zu vermeiden. Dabei können sich die Anlagestrategien von Fonds zu Fonds deutlich unterscheiden.

Fondssparpläne

Wer nicht gleich einmalig einen grossen Betrag in Wertschriften - egal welcher Art - investieren möchte, kann einen sog. Fondssparplan abschliessen. Dabei fliesst jeden Monat ein fest definierter Betrag (beispielsweise 100 CHF) in einen Fonds, an dem man somit stetig weitere Anteile auf Basis des aktuellen Fondswertes erwirbt.

Was wir für Sie tun können

Wir vermitteln verschiedene Wertschriftenlösungen und Depots. Die Beratung ist unabhängig und richtet sich vor allem nach Ihrem persönlichen Anlageziel.

  • unabhängiger Vergleich
  • Fonds für verschiedene Anlageziele
  • Fondssparpläne
  • Depot-Vergleich
  • ETFs 
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Sinkende Umwandlungssätze: Was bedeutet das für die Rente?

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Arbeits-/Erwerbsunfähigkeit: Wann erhalte ich welche Leistungen?

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Wer erbt Pensionskassenguthaben, Säule 3a und Lebensversicherung im Todesfall

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Steuererklärung erledigen ausfüllen lassen Schweiz alle Kantone

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FAQ - Häufige Fragen und Antworten zur Schweizer Altersvorsorge

Sie haben noch Fragen? Unsere Experten haben stets ein offenes Ohr für Ihr Anliegen und informieren Sie unabhängig über die verschiedenen Möglichkeiten der Altersvorsorge. Nachfolgend haben wir Ihnen eine Reihe von Antworten auf die häufigsten Fragen unserer Klienten zusammengestellt.

Wann kann man sich die Pensionskasse auszahlen lassen?

In der Regel beträgt das Mindestalter für eine Frühpensionierung 58 Jahre. Sofern das Kapital auf einer Freizügigkeitseinrichtung liegt, ist eine Auszahlung frühestens fünf Jahre vor Eintritt in das ordentliche AHV Rentenalter möglich.

Wie gestaltet sich die Altersvorsorge für Selbstständige in der Schweiz?

Für selbstständige Schweizerinnen und Schweizer ist lediglich die erste Säule obligatorisch. In der 3. Säule können Selbstständige frei für ihr Alter vorsorgen. Wichtig: Gemäss Sozialversicherungsanstalt (SVA) gilt nur als “selbstständig”, wer als Einzelunternehmer, Kollektiv- oder Kommanditgesellschafter unmittelbar mit seinen Kunden abrechnet. Tipp: 20 Prozent des Erwerbseinkommens können Sie als Selbstständige*r in Säule 3a einzahlen und von Ihrem zu versteuernden Einkommen abziehen. Der maximal abzugsfähige Betrag liegt bei 34'416 Franken im Jahr.

Welche Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge gibt es?

In Säule 3b sind den Möglichkeiten keinerlei Grenzen gesetzt. Sorgen Sie beispielsweise mit Aktien- oder Immobilienfonds, Wohneigentum oder anderen Investitionen für das Alter vor. In Säule 3a stehen ihnen gebundene Vorsorgeprodukte (Vorsorgevereinbarung und Vorsorgeversicherung) zur Verfügung.

Habe ich ein Anrecht auf die Pensionskasse, wenn ich auswandere?

Ziehen Sie in ein Land ausserhalb der Europäischen Union, können Sie das Kapital aus der Pensionskasse vollumfänglich beziehen. Innerhalb der EU ist der Bezug auf den überobligatorischen Teil beschränkt.

Was bedeutet “überobligatorische Vorsorge”?

Die überobligatorische Vorsorge in Säule 2 geht über die Mindestleistungen hinaus und ist von Pensionskasse zu Pensionskasse verschiedenen. Häufig erfolgt die überobligatorische Vorsorge durch höhere Beiträge für das Alterskapital oder die Invalidenrente.

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