Vorsorgekonto 3a

Beratung und Vergleich

Mit einem Vorsorgekonto in der Säule 3a sorgen Sie fürs Alter vor und profitieren gleichzeitig von einer attraktiven Steuerersparnis. Den jährlichen Einzahlungsbetrag (bis zum Maximalbetrag) dürfen Sie von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen. Ausserdem ist das Vorsorgeguthaben auf Ihrem 3a Konto von der Vermögenssteuer befreit.

1000px-Credit_Suisse_Logo
1200px-UBS_Logo_SVG.svg
2000px-Zürcher_Kantonalbank_logo
Logo_der_St._Galler_Kantonalbank
1280px-PostFinance_Logo
Raiffeisen_Schweiz_Logo

Vorsorgekonto vergleichen 

Je nach Bank unterscheiden sich die Zinserträge bei den Vorsorgekonten der Säule 3a enorm. Vergleichen Sie deshalb die Angebote verschiedener Banken miteinander. 

Unser Angebot: Unsere Experten beraten Sie unabhängig und unverbindlich. Gemeinsam finden wir das für Sie beste Angebot.

Vorsorgekonto 3a: Worauf achten?

  • Zinserträge steuerfrei
  • bis zu fünf 3a Konten pro Bank
  • gratis Kontoführung und Kontoauszug 
  • attraktive Verzinsung

Mehrere 3a Konten möglich

Pro Bank dürfen Sie fünf 3a Konten eröffnen. Der Vorteil mehrerer Vorsorgekonten (oder Depots) liegt in der gestaffelten Auszahlung über mehrere Jahre hinweg. Dadurch sparen Sie in vielen Kantonen Steuern. Jedes 3a Konto muss vollständig und auf einen Schlag aufgelöst werden. 

Vorsorgedepot statt Vorsorgekonto? BEIDES!

Ein Vorsorgedepot ist die ideale Ergänzung zum Vorsorgekonto. Die Sparguthaben werden dabei in Anleihen, Immobilien sowie Wertschriften investiert. 

Säule 3a Konto kündigen und Anbieter wechseln

Sie besitzen bereits ein Säule 3a Vorsorgekonto, sind mit den Konditionen jedoch nicht zufrieden? Eine Kündigung ist fast immer fristlos möglich. Das Guthaben kann dann problemlos auf ein anderes 3a-Konto (nur bei Banken) transferiert werden.

Wichtig: Der Übertrag auf ein klassisches Bankkonto (Girokonto, Sparkonto) ist nicht möglich. 3a Guthaben muss stets im 3a-System bleiben - ausser Sie haben das Recht auf eine vorzeitige Auszahlung.

3a Konto Maximalbetrag

Pro Jahr dürfen Sie den vom Bundesamt für Versicherung definierten Maximalbetrag auf Ihr Säule 3a Konto einzahlen. Dieser wird vom steuerbaren Einkommen abgezogen. Sollten Sie aus Versehen zu viel eingezahlt haben, erhalten Sie eine entsprechende Bescheinigung von der Steuerverwaltung, mit der Sie den Überschuss bei der Bank zurückfordern müssen. 

Im Jahr 2021 liegt der Säule 3a Maximalbetrag bei:

  • 6’883 Franken für Versicherte mit Pensionskasse und 
  • bei 34’416 Franken (bzw. maximal 20 % des Nettoeinkommens) für Selbstständige ohne Pensionskasse.
Vorsorgekonto 3a

3a Konto auszahlen lassen: Wann möglich?

Eine ordentliche Auszahlung Ihres 3a Sparguthabens kann frühesten fünf Jahre vor Erreichen des Rentenalters beantragt und höchstens fünf Jahre lang nach Erreichen des Rentenalters hinausgezögert werden. Das entspricht einer maximalen Auszahlungphase von 10 Jahren bei mehreren 3a Konten oder Depots. Jedes Konto / Depot muss auf einen Schlag aufgelöst werden.

Eine frühzeitige Auszahlung ist bei Invalidität, Tod, dem Umzug ins Ausland, der Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit, der Rückzahlung einer Hypothek sowie beim Kauf von selbstbewohntem Wohneigentum möglich.

1 Step 1

Sie haben Fragen? Lassen Sie sich kostenlos beraten!

keyboard_arrow_leftPrevious
Nextkeyboard_arrow_right

Aktuelles aus unserem Magazin

Rentenanspruch Grenzgänger Deutschland Schweiz

Deutsche Grenzgänger in der Schweiz: alles Wichtige zum Rentenanspruch

Immer mehr Deutsche zieht es zum Arbeiten in die Schweiz. Die Gründe liegen auf der Hand: Zum einen ist das Schweizer Lohnniveau deutlich höher. Gleichzeitig ist das Grenzgängermodell der Krankenversicherung in der Regel weitaus günstiger als die gesetzliche Krankenkasse in Deutschland – die Prämien werden in der Grundversicherung einkommensunabhängig erhoben. Doch wie sieht das eigentlich …

Deutsche Grenzgänger in der Schweiz: alles Wichtige zum Rentenanspruch Read More »

Sinkende Umwandlungssätze Rente Pension

Sinkende Umwandlungssätze: Was bedeutet das für die Rente?

Bei Angestellten, die mehr als den BVG-Mindestlohn von 21’330 Franken jährlich verdienen, sowie Selbstständigen, die freiwillig in Säule 2 versichert sind, setzt sich die Pension (ohne private Vorsorge) aus der monatlichen AHV-Rente und einer Altersleistung der jeweiligen Pensionskasse zusammen. Anders als in Säule 1 können Versicherte in Säule 2 zwischen einer Rente und einem Kapitalbezug …

Sinkende Umwandlungssätze: Was bedeutet das für die Rente? Read More »

Lebensstandard halten im Alter

Lebensstandard im Alter halten: Rente oft nicht ausreichend

Alle Schweizer Bürger/Bürgerinnen sowie alle Personen, die in der Schweiz einer Erwerbstätigkeit nachgehen, sind obligatorisch in der staatlichen Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV) versichert. Bei Angestellten mit einem BVG-Mindestlohn von CHF 21’330 jährlich ergänzt sich der automatische Versicherungsschutz um eine Mitgliedschaft in einer Pensionskasse. Doch selbst in Kombinationen reichen die Altersrenten oft nicht aus, um den …

Lebensstandard im Alter halten: Rente oft nicht ausreichend Read More »

Arbeitsunfähig Wann erhalte ich welche Leistungen

Arbeits-/Erwerbsunfähigkeit: Wann erhalte ich welche Leistungen?

Leiden am Stütz- und Bewegungsapparat, Erkrankungen des Nervensystems (z. B. Multiple Sklerose und Epilepsie) sowie psychische Beeinträchtigungen zählen zu den häufigsten Ursachen für eine Erwerbsunfähigkeit. Doch welche Leistungen stehen einem im Fall der Fälle zu? Absicherung durch IV Alle Schweizer Bürger/Bürgerinnen sowie alle in der Schweiz erwerbstätigen Personen sind automatisch und obligatorisch in der AHV/IV …

Arbeits-/Erwerbsunfähigkeit: Wann erhalte ich welche Leistungen? Read More »

Wer erbt Pensionskassenguthaben, Säule 3a und Lebensversicherung im Todesfall

Wenn mir etwas passiert: Wer erbt mein Vorsorgekapital?

Die direkten Hinterbliebenen von Versicherten (gemeint sind (Ex-)Ehefrau oder (Ex-)Ehemann sowie Kinder, für die eine Unterhaltspflicht besteht) erhalten eine Hinterlassenenrente der AHV sowie eine Waisen- bzw. Witwen-/Witwerrente der Pensionskasse. Doch was ist eigentlich, wenn es keinen Partner gibt, die versicherte Person kinderlos war oder die Kinder bereits älter als 25 Jahre sind – verfällt das …

Wenn mir etwas passiert: Wer erbt mein Vorsorgekapital? Read More »

Steuererklärung erledigen ausfüllen lassen Schweiz alle Kantone

Steuern sparen: die besten Tipps für Arbeitnehmende

Arbeitnehmende / unselbstständig Erwerbende sehen sich in der Schweiz insbesondere mit der Einkommensteuer konfrontiert. Diese wird sowohl vom Bund als auch von den Kantonen und Gemeinden erhoben. Der Spitzensteuersatz liegt auf Bundesebene bei 11,5 Prozent. Was wohl die meisten Menschen gemeinsam haben werden ist, dass sie nur ungern Steuern zahlen. Das Schöne: Es gibt vollkommen …

Steuern sparen: die besten Tipps für Arbeitnehmende Read More »

Jetzt Beratung anfordern!

1 Step 1
Was beschreibt Ihre Situation am ehesten?
keyboard_arrow_leftPrevious
Nextkeyboard_arrow_right
Altersvorsorge Schweiz Berater (1)

Haben Sie Fragen? Unsere Experten sind persönlich für Sie erreichbar - unverbindlich und unabhängig.

Telefonische Expertenberatung
Hotline: 0800 450 550
info@altersvorsorge24.ch

Beratung  - Vergleich - Abschluss

Wir beraten Sie umfassend und unabhängig zu den Vorsorgelösungen verschiedener Schweizer Banken und Versicherungen. Gerne unterstützen wir Sie beim Abschluss oder Wechsel eines Vorsorgeprodukts.

Kanton (1)
Todesfallkapitalversicherung

Todesfallversicherung

Hypothek Vergleich und persönliche Beratung

Hyptohek

Erwerbsunfähigkeitsversicherung Vergleich

Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Freizügigkeitseinrichtung (1)

Freizügigkeitseinrichtung

Vosorgefonds

Vorsorgefonds 3a

Strukturierte Produkte

Strukturierte Produkte

Wertschriften als Altersvorsorge Vergleich

Wertschriften

Lebensversicherung (1)

Lebensversicherung

Vorsorgekonto 3a (1)

Vorsorgekonto 3a

FAQ - Häufige Fragen und Antworten zur Schweizer Altersvorsorge

Sie haben noch Fragen? Unsere Experten haben stets ein offenes Ohr für Ihr Anliegen und informieren Sie unabhängig über die verschiedenen Möglichkeiten der Altersvorsorge. Nachfolgend haben wir Ihnen eine Reihe von Antworten auf die häufigsten Fragen unserer Klienten zusammengestellt.

Wann kann man sich die Pensionskasse auszahlen lassen?

In der Regel beträgt das Mindestalter für eine Frühpensionierung 58 Jahre. Sofern das Kapital auf einer Freizügigkeitseinrichtung liegt, ist eine Auszahlung frühestens fünf Jahre vor Eintritt in das ordentliche AHV Rentenalter möglich.

Wie gestaltet sich die Altersvorsorge für Selbstständige in der Schweiz?

Für selbstständige Schweizerinnen und Schweizer ist lediglich die erste Säule obligatorisch. In der 3. Säule können Selbstständige frei für ihr Alter vorsorgen. Wichtig: Gemäss Sozialversicherungsanstalt (SVA) gilt nur als “selbstständig”, wer als Einzelunternehmer, Kollektiv- oder Kommanditgesellschafter unmittelbar mit seinen Kunden abrechnet. Tipp: 20 Prozent des Erwerbseinkommens können Sie als Selbstständige*r in Säule 3a einzahlen und von Ihrem zu versteuernden Einkommen abziehen. Der maximal abzugsfähige Betrag liegt bei 34'416 Franken im Jahr.

Welche Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge gibt es?

In Säule 3b sind den Möglichkeiten keinerlei Grenzen gesetzt. Sorgen Sie beispielsweise mit Aktien- oder Immobilienfonds, Wohneigentum oder anderen Investitionen für das Alter vor. In Säule 3a stehen ihnen gebundene Vorsorgeprodukte (Vorsorgevereinbarung und Vorsorgeversicherung) zur Verfügung.

Habe ich ein Anrecht auf die Pensionskasse, wenn ich auswandere?

Ziehen Sie in ein Land ausserhalb der Europäischen Union, können Sie das Kapital aus der Pensionskasse vollumfänglich beziehen. Innerhalb der EU ist der Bezug auf den überobligatorischen Teil beschränkt.

Was bedeutet “überobligatorische Vorsorge”?

Die überobligatorische Vorsorge in Säule 2 geht über die Mindestleistungen hinaus und ist von Pensionskasse zu Pensionskasse verschiedenen. Häufig erfolgt die überobligatorische Vorsorge durch höhere Beiträge für das Alterskapital oder die Invalidenrente.

Call Now Button Scroll to Top