Vorsorgefonds 3a

Beratung und Vergleich

Ergänzen Sie Ihr Vorsorgekonto durch einen Vorsorgefonds und maximieren Sie Ihre Renditen. Gerne beraten wir Sie zu den Fonds und Anlageformen verschiedener Anbieter und finden gemeinsam mit Ihnen den Fonds, der zu Ihren persönlichen Sparzielen passt.

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Was ist ein Vorsorgefonds?

Anders als beim klassischen Vorsorgekonto wird Ihr Säule 3a Sparkapital bei einem Vorsorgefonds in Aktien, Obligationen und andere Analageformen investiert. Dadurch können Sie deutlich höhere Renditen erzielen als mit der oft niedrigen Verzinsung von 3a Konten. Allerdings besteht auch ein gewisses Risiko. Minimieren können Sie dieses durch eine breite Streuung der einzelnen Anlagen.

Ihre Vorteile:

  • hohe Renditechancen
  • minimales Risiko dank Streuung
  • Fonds verschiedener Anbieter
  • aktive und passive Fonds
  • auszahlende und thesaurierende Fonds
  • unabhängige Beratung 
  • 3a Fondsvergleichs
  • persönlicher Ansprechpartner
  • attraktive Steuervorteile

Vorsorgefonds und Steuern

Weder Erträge noch Sparvermögen müssen in der Säule 3a versteuert werden. Und das ist noch nicht alles: Sogar die Einzahlungen, die Sie tätigen, können Sie bis zu einem Maximalbetrag pro Jahr vom steuerbaren Einkommen (Einkommenssteuer) abziehen. 

Im Jahr 2021 liegt der Säule 3a Maximalbetrag bei:

  • 6’883 Franken für Versicherte mit Pensionskasse und 
  • bei 34’416 Franken (bzw. maximal 20 % des Nettoeinkommens) für Selbstständige ohne Pensionskasse.

Auszahlung von 3a Fonds

Säule 3a Guthaben kann ordentlich frühestens 5 Jahre vor Renteneintritt ausgezahlt werden. Dabei muss jedes Konto oder Depot vollständig aufgelöst werden. Das Kapital muss zwar versteuert werden, allerdings gilt dabei ein ermässigter Steuersatz. Dieser ist von Kanton zu Kanton unterschiedlich und liegt für gewöhnlich bei rund 10 %. 

Um Steuern zu sparen, empfehlen wir daher, mehrere 3a Konten und / oder Depots zu unterhalten. Pro Bank / Versicherung sind bis zu fünf Konten / Depots möglich. So können Sie die Auszahlung auf mehrere Jahre verteilen.

3a Vorsorgefonds Auszahlung

3a Fonds mit bis zu 100 % Aktienanteil

Die meisten Fonds setzen sich aus Aktien und Anleihen zusammen. Auch Immobilien und weitere Anlageklassen können Teil eines 3a Fonds sein. Welche Vorsorgeform die richtige ist? Wir beraten, Sie entscheiden! 

Neben Vorsorgefonds mit niedrigem Aktienanteil und geringem Risiko, können Sie über uns auch Fonds mit hohem Aktienanteil von bis zu 70 oder 80 % abschliessen. Teilweise sind auch Aktienanteile von 100 % möglich.

Aktuelles aus unserem Magazin

Arbeitsunfähig Wann erhalte ich welche Leistungen

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Leiden am Stütz- und Bewegungsapparat, Erkrankungen des Nervensystems (z. B. Multiple Sklerose und Epilepsie) sowie psychische Beeinträchtigungen zählen zu den häufigsten Ursachen für eine Erwerbsunfähigkeit. Doch welche Leistungen stehen einem im Fall der Fälle zu? Absicherung durch IV Alle Schweizer Bürger/Bürgerinnen sowie alle in der Schweiz erwerbstätigen Personen sind automatisch und obligatorisch in der AHV/IV …

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Wer erbt Pensionskassenguthaben, Säule 3a und Lebensversicherung im Todesfall

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Arbeitnehmende / unselbstständig Erwerbende sehen sich in der Schweiz insbesondere mit der Einkommensteuer konfrontiert. Diese wird sowohl vom Bund als auch von den Kantonen und Gemeinden erhoben. Der Spitzensteuersatz liegt auf Bundesebene bei 11,5 Prozent. Was wohl die meisten Menschen gemeinsam haben werden ist, dass sie nur ungern Steuern zahlen. Das Schöne: Es gibt vollkommen …

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Arbeitslosigkeit und Altersvorsorge (1)

Arbeitslos: Was passiert mit meiner Altersvorsorge?

In der Schweiz gibt es rund 170’000 Arbeitslose. Die Quote lag im Januar 2021 bei 3,7 Prozent. Im Jahresmittel von 2020 waren es 3,1 Prozent. Besonders betroffen sind junge Menschen. Die Folgen für etwaiges Alterskapital sind mitunter drastisch und werden aufgrund der oft fehlenden Beitragszahlungen schlimmer, je länger die Arbeitslosigkeit andauert. Was also tun? Inanspruchnahme …

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Private Altersvorsorge kann sich lohnen

Private Altersvorsorge? Lohnt sich!

Schweizerinnen und Schweizer mit AHV-pflichtigen Einkommen sind obligatorisch in der Alters- und Hinterlassenenversicherung versichert. Für Angestellte ist auch die berufliche Vorsorge in einer Pensionskasse obligatorisch. Selbstständige können sich freiwillig in der 2. Säule versichern. Doch egal ob angestellt oder selbstständigerwerbend: Staatliche und berufliche Vorsorge reichen in den seltensten Fällen aus, um den persönlichen Kapitalbedarf im …

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Immobilien als Altersvorsorge

Immobilien als Altersvorsorge: Lohnt sich das?

Zwar sind gebundene Vorsorgeprodukte im Rahmen der Säule 3a bereits eine ideale Ergänzung zur staatlichen und beruflichen Altersvorsorge. Wer jedoch noch mehr Absicherung fürs Alter will, kommt um freie Vorsorgelösungen nicht herum. Der Klassiker sind Immobilien. Aber eignen sich Häuser und Eigentumswohnungen tatsächlich als Altersvorsorge und wenn ja: Wie finanziert man ein solches Vorhaben? Selber …

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Beratung  - Vergleich - Abschluss

Wir beraten Sie umfassend und unabhängig zu den Vorsorgelösungen verschiedener Schweizer Banken und Versicherungen. Gerne unterstützen wir Sie beim Abschluss oder Wechsel eines Vorsorgeprodukts.

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Wertschriften als Altersvorsorge Vergleich

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FAQ - Häufige Fragen und Antworten zur Schweizer Altersvorsorge

Sie haben noch Fragen? Unsere Experten haben stets ein offenes Ohr für Ihr Anliegen und informieren Sie unabhängig über die verschiedenen Möglichkeiten der Altersvorsorge. Nachfolgend haben wir Ihnen eine Reihe von Antworten auf die häufigsten Fragen unserer Klienten zusammengestellt.

Wann kann man sich die Pensionskasse auszahlen lassen?

In der Regel beträgt das Mindestalter für eine Frühpensionierung 58 Jahre. Sofern das Kapital auf einer Freizügigkeitseinrichtung liegt, ist eine Auszahlung frühestens fünf Jahre vor Eintritt in das ordentliche AHV Rentenalter möglich.

Wie gestaltet sich die Altersvorsorge für Selbstständige in der Schweiz?

Für selbstständige Schweizerinnen und Schweizer ist lediglich die erste Säule obligatorisch. In der 3. Säule können Selbstständige frei für ihr Alter vorsorgen. Wichtig: Gemäss Sozialversicherungsanstalt (SVA) gilt nur als “selbstständig”, wer als Einzelunternehmer, Kollektiv- oder Kommanditgesellschafter unmittelbar mit seinen Kunden abrechnet. Tipp: 20 Prozent des Erwerbseinkommens können Sie als Selbstständige*r in Säule 3a einzahlen und von Ihrem zu versteuernden Einkommen abziehen. Der maximal abzugsfähige Betrag liegt bei 34'416 Franken im Jahr.

Welche Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge gibt es?

In Säule 3b sind den Möglichkeiten keinerlei Grenzen gesetzt. Sorgen Sie beispielsweise mit Aktien- oder Immobilienfonds, Wohneigentum oder anderen Investitionen für das Alter vor. In Säule 3a stehen ihnen gebundene Vorsorgeprodukte (Vorsorgevereinbarung und Vorsorgeversicherung) zur Verfügung.

Habe ich ein Anrecht auf die Pensionskasse, wenn ich auswandere?

Ziehen Sie in ein Land ausserhalb der Europäischen Union, können Sie das Kapital aus der Pensionskasse vollumfänglich beziehen. Innerhalb der EU ist der Bezug auf den überobligatorischen Teil beschränkt.

Was bedeutet “überobligatorische Vorsorge”?

Die überobligatorische Vorsorge in Säule 2 geht über die Mindestleistungen hinaus und ist von Pensionskasse zu Pensionskasse verschiedenen. Häufig erfolgt die überobligatorische Vorsorge durch höhere Beiträge für das Alterskapital oder die Invalidenrente.

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