Säule 3b

Freie Vorsorge

Wem die obligatorische und überobligatorische Vorsorge in den Säulen 1 und 2 sowie die gebundene Vorsorge der Säule 3a nicht ausreicht, der kann etwaige Vorsorgelücken mit der freien Vorsorge (Säule 3b) schliessen und nachhaltig Vermögen aufbauen. Lernen Sie die Möglichkeiten kennen und lassen Sie sich unverbindlich beraten. 

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Freie Einzahlung in Säule 3b

Die freie Vorsorge ist prinzipiell an keine Bedingungen geknüpft. Jeder, der über entsprechendes Kapital verfügt, kann frei über dieses entscheiden und entsprechend anlegen / investieren. Damit eignet sich die private Altersvorsorge gleichermassen für Angestellte, Selbstständige, Unternehmer sowie Privatiers.

Vorteile der Säule 3b:

  • frei wählbare Anlageform
  • kein Maximalbetrag
  • begünstigte Personen frei definierbar
  • individueller Zeitpunkt der Auszahlung

Steuern sparen in Säule 3b: die Voraussetzungen

Unter gewissen Voraussetzungen können Sie nicht nur in Säule 3a, sondern auch in Säule 3b Steuern sparen. Damit das ausgezahlte 3b Kapital steuerfrei ist, muss die Laufzeit eines Produkts mindestens 5 Jahre betragen. Ausserdem darf die Auszahlung erst nach Erreichen des 60. Lebensjahres erfolgen. Der Vertrag muss ferner vor Erreichen des 66. Lebensjahres abgeschlossen worden sein.

Individuelle Versicherungs- und Banklösungen

Unsere Fachberater informieren Sie über alle zur Verfügung stehenden Versicherungs- und Banklösungen. Welches Produkt für Sie infrage kommt, hängt massgeblich von Ihrem Alter, Vermögen und vor allem von Ihrer individuellen Zielsetzung ab.

Wohneigentum / Immobilien

Die nachhaltige Investition in Immobilien als Altersvorsorge lohnt sich FAST immer: Profitieren Sie von Mieteinnahmen oder bewohnen Sie die Immobilie selber und sparen Sie sich die monatlichen Mietkosten. Sie haben die Wahl. 

Immobilien als Altersvorsorge

Strukturierte Produkte

Kombinieren Sie klassische Anlageformen wie Aktien, Devisen oder Rohstoffe mit Derivaten und profitieren Sie nicht nur von steigenden, sondern auch von stagnierenden oder fallenden Kursen. Strukturierte Finanzprodukte bieten Ihnen eine Mindestverszinsung und profitable Beteiligungen am Ertrag. 

Strukturierte Produkte

Lebensversicherung 

Besonders beliebt ist die sog. gemischte Lebensversicherung inkl. Sparplan zum Vermögensaufbau sowie die Todesfallversicherung für Hinterbliebene. Lebensversicherungen können Sie klassisch oder fondsgebunden mit hoher Renditechance in Säule 3a (bis Maximalbetrag) oder frei in Säule 3b abschliessen.

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Sparkonto

Für den langfristigen Vermögensaufbau ist das klassische Sparkonto eher ungeeignet. Dennoch können Sie die moderne Variante des Sparbuchs sinnvoll nutzen - beispielsweise um als Selbstständige*r kurzfristig Geld auf die Seite zu legen.

Sparkonto

Anleihen

Feste Verzinsung: Bei Anleihen (auch: “Schuldverschreibung” oder “Rentenpapier”) investieren Sie in ein Unternehmen (Unternehmensanleihe) oder einen Staat (Staatsanleihe). Die Zinsen erhalten Sie für gewöhnlich jährlich gutgeschrieben.

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Aktuelles aus unserem Magazin

Arbeitsunfähig Wann erhalte ich welche Leistungen

Arbeits-/Erwerbsunfähigkeit: Wann erhalte ich welche Leistungen?

Leiden am Stütz- und Bewegungsapparat, Erkrankungen des Nervensystems (z. B. Multiple Sklerose und Epilepsie) sowie psychische Beeinträchtigungen zählen zu den häufigsten Ursachen für eine Erwerbsunfähigkeit. Doch welche Leistungen stehen einem im Fall der Fälle zu? Absicherung durch IV Alle Schweizer Bürger/Bürgerinnen sowie alle in der Schweiz erwerbstätigen Personen sind automatisch und obligatorisch in der AHV/IV …

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Wer erbt Pensionskassenguthaben, Säule 3a und Lebensversicherung im Todesfall

Wenn mir etwas passiert: Wer erbt mein Vorsorgekapital?

Die direkten Hinterbliebenen von Versicherten (gemeint sind (Ex-)Ehefrau oder (Ex-)Ehemann sowie Kinder, für die eine Unterhaltspflicht besteht) erhalten eine Hinterlassenenrente der AHV sowie eine Waisen- bzw. Witwen-/Witwerrente der Pensionskasse. Doch was ist eigentlich, wenn es keinen Partner gibt, die versicherte Person kinderlos war oder die Kinder bereits älter als 25 Jahre sind – verfällt das …

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Steuererklärung erledigen ausfüllen lassen Schweiz alle Kantone

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Arbeitnehmende / unselbstständig Erwerbende sehen sich in der Schweiz insbesondere mit der Einkommensteuer konfrontiert. Diese wird sowohl vom Bund als auch von den Kantonen und Gemeinden erhoben. Der Spitzensteuersatz liegt auf Bundesebene bei 11,5 Prozent. Was wohl die meisten Menschen gemeinsam haben werden ist, dass sie nur ungern Steuern zahlen. Das Schöne: Es gibt vollkommen …

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In der Schweiz gibt es rund 170’000 Arbeitslose. Die Quote lag im Januar 2021 bei 3,7 Prozent. Im Jahresmittel von 2020 waren es 3,1 Prozent. Besonders betroffen sind junge Menschen. Die Folgen für etwaiges Alterskapital sind mitunter drastisch und werden aufgrund der oft fehlenden Beitragszahlungen schlimmer, je länger die Arbeitslosigkeit andauert. Was also tun? Inanspruchnahme …

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Private Altersvorsorge kann sich lohnen

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Zwar sind gebundene Vorsorgeprodukte im Rahmen der Säule 3a bereits eine ideale Ergänzung zur staatlichen und beruflichen Altersvorsorge. Wer jedoch noch mehr Absicherung fürs Alter will, kommt um freie Vorsorgelösungen nicht herum. Der Klassiker sind Immobilien. Aber eignen sich Häuser und Eigentumswohnungen tatsächlich als Altersvorsorge und wenn ja: Wie finanziert man ein solches Vorhaben? Selber …

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FAQ - Häufige Fragen und Antworten zur Schweizer Altersvorsorge

Sie haben noch Fragen? Unsere Experten haben stets ein offenes Ohr für Ihr Anliegen und informieren Sie unabhängig über die verschiedenen Möglichkeiten der Altersvorsorge. Nachfolgend haben wir Ihnen eine Reihe von Antworten auf die häufigsten Fragen unserer Klienten zusammengestellt.

Wann kann man sich die Pensionskasse auszahlen lassen?

In der Regel beträgt das Mindestalter für eine Frühpensionierung 58 Jahre. Sofern das Kapital auf einer Freizügigkeitseinrichtung liegt, ist eine Auszahlung frühestens fünf Jahre vor Eintritt in das ordentliche AHV Rentenalter möglich.

Wie gestaltet sich die Altersvorsorge für Selbstständige in der Schweiz?

Für selbstständige Schweizerinnen und Schweizer ist lediglich die erste Säule obligatorisch. In der 3. Säule können Selbstständige frei für ihr Alter vorsorgen. Wichtig: Gemäss Sozialversicherungsanstalt (SVA) gilt nur als “selbstständig”, wer als Einzelunternehmer, Kollektiv- oder Kommanditgesellschafter unmittelbar mit seinen Kunden abrechnet. Tipp: 20 Prozent des Erwerbseinkommens können Sie als Selbstständige*r in Säule 3a einzahlen und von Ihrem zu versteuernden Einkommen abziehen. Der maximal abzugsfähige Betrag liegt bei 34'416 Franken im Jahr.

Welche Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge gibt es?

In Säule 3b sind den Möglichkeiten keinerlei Grenzen gesetzt. Sorgen Sie beispielsweise mit Aktien- oder Immobilienfonds, Wohneigentum oder anderen Investitionen für das Alter vor. In Säule 3a stehen ihnen gebundene Vorsorgeprodukte (Vorsorgevereinbarung und Vorsorgeversicherung) zur Verfügung.

Habe ich ein Anrecht auf die Pensionskasse, wenn ich auswandere?

Ziehen Sie in ein Land ausserhalb der Europäischen Union, können Sie das Kapital aus der Pensionskasse vollumfänglich beziehen. Innerhalb der EU ist der Bezug auf den überobligatorischen Teil beschränkt.

Was bedeutet “überobligatorische Vorsorge”?

Die überobligatorische Vorsorge in Säule 2 geht über die Mindestleistungen hinaus und ist von Pensionskasse zu Pensionskasse verschiedenen. Häufig erfolgt die überobligatorische Vorsorge durch höhere Beiträge für das Alterskapital oder die Invalidenrente.

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