Säule 3

Private Vorsorge

In der 3. Säule sorgen Sie privat fürs Alter vor, um Ihren Lebensstandard zu halten oder sogar zu verbessern. Dabei unterscheidet man zwischen der gebundenen Vorsorge in Säule 3a und der ungebundenen (freien) Vorsorge in Säule 3b. 

1000px-Credit_Suisse_Logo
1200px-UBS_Logo_SVG.svg
2000px-Zürcher_Kantonalbank_logo
Logo_der_St._Galler_Kantonalbank
1280px-PostFinance_Logo
Raiffeisen_Schweiz_Logo

Säule 3a

Gemäss Verordnung BVV 3 kommen entweder gebundene Vorsorgevereinbarungen mit einer Bankstiftung (Banklösung) oder aber eine gebundene Vorsorgeversicherung bei einer Schweizerischen Versicherungsgesellschaft (Versicherungslösung) infrage. Die Vorsorgelösungen im Überblick:

Vorsorgefonds

Bei einem Vorsorgefonds (Wertschriftenlösung) investiert die Bank das Kapital in Wertpapiere - also beispielsweise Aktien oder Fondsanteile. Die Wertpapierquote ist gemäss Verordnung BVV 2 (Verordnung über die berufliche Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenvorsorge) begrenzt.

Vorsorgekonto

Das Vorsorgekonto bietet eine höhere Verzinsung als klassische Sparkonten. Damit sparen Sie effektiv fürs Alter vor. Die Kontoführung ist für gewöhnlich kostenlos, die Zinserträge sind steuerfrei.

Vorsorgeprodukte mit Kapitalschutz

Ergänzend zum Vorsorgekonto eignen sich sog. strukturierte Vorsorgelösungen. Das Vorsorgekapital wird hierbei kapitalgeschützt in verschiedene Finanzprodukte investiert und dem Anleger am Ende einer zuvor definierten Laufzeit inklusive Verzinsung gutgeschrieben.

Vorsorgepolice

Bei der Vorsorgepolice 3a wird die Alterskapitalgarantie mit einem Risikoschutz für Invalidität und Tod kombiniert. Für den Fall, dass Anleger während der Vertragslaufzeit erwerbsunfähig werden, können diese eine Prämienbefreiung mitversichern.

Fondsgebundene Vorsorgepolice

Wer den Risikoschutz lieber mit einem Wertschriftenprozess kombinieren möchte, macht mit der fondsgebundenen Vorsorgepolice 3a alles richtig. Wie beim reinen Vorsorgefonds ist auch hier die Wertpapierquote reglementiert. Prämienbefreiungen lassen sich bequem mitversichern.

Einzahlung und Steuern in Säule 3a

Die Einzahlung in die dritte Säule ist ab dem 18. Lebensjahr möglich, sofern ein AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen erzielt wird. Bei bestehender Erwerbstätigkeit über das ordentliche Rentenalter (64 Jahre bei Frauen und 65 Jahre bei Männern) dürfen Sparer die Säule 3a höchstens fünf Jahre lang weiterführen.

Der Betrag, der pro Jahr auf das Vorsorgekonto einbezahlt und steuerlich geltend gemacht werden kann, wird jedes Jahr vom vom Bundesamt für Sozialversicherungen festgelegt. Wer schon in Säule 2 Beiträge an eine Pensionskasse zahlt (Pflicht für Angestellte mit Mindestjahreseinkommen) können weniger auf ihr Vorsorgekonto 3a einzahlen als Selbstständige oder Privatiers, die keiner Vorsorgeeinrichtung angehören. Eingezahlt werden kann bis unmittelbar vor Erreichen des Pensionsalters.

Die Vorteile auf einen Blick:

  • Vorsorgekapital nicht vermögenssteuerpflichtig
  • Zinsen und Überschüsse von Einkommenssteuer befreit
  • vorzeitige Kapitalauszahlungen zu reduziertem Spezialsatz besteuert
  • Beiträge bis Maximalbetrag vom steuerbaren Einkommen abziehbar

Säule 3b

Die Vorsorge in Säule 3b ist vollkommen frei und nur an die individuellen vertraglichen Bedingungen gebunden. Bei vielen Versicherungs- oder Bankprodukten haben Sie die Wahl, ob Sie diese als 3a- oder 3a-Variante abschliessen möchten. 

Wohneigentum

Selber bewohnen oder vermieten: Bei Immobilien haben Sie die freie Wahl. Tipp: Beim Kauf von selbstbewohntem Wohneigentum oder der Rückzahlung einer Hypothek, können Sie bereits eingezahltes Guthaben in Säule 2 (Pensionskasse) und Säule 3a (gebundene Vorsorge) vorzeitig beanspruchen.

Lebensversicherungen

Eigentlich für die Absicherung gegen Erwerbsunfähigkeit oder den Todesfall eines Familienmitglieds gedacht, ist und bleibt die Lebensversicherung auch ein beliebtes Finanzprodukt der individuellen Altersvorsorge.

Anlagefonds

Mit Anlagefonds minimieren Sie Ihr Risiko und maximieren Ihre Erträge durch Investments in mehrere Unternehmen oder ganze Branchen.

Wertschriften

Beteiligen Sie sich an vielversprechenden Unternehmen und damit an der Zukunft. Damit profitieren Sie von maximalen Renditen und der vollständigen Kontrolle über Ihre Anlageschwerpunkte. 

1 Step 1

Sie haben Fragen? Lassen Sie sich kostenlos beraten!

keyboard_arrow_leftPrevious
Nextkeyboard_arrow_right

GET STARTED

0$

Thanks, we will contact you soon

Ihr Anlagefokus

Absicherung des Lebensstandards

Aufbau von Vermögen

Absicherung von Hinterbliebenen

You need to select an item to continue

Weiter

Ihre Lebenssituation

Angestellte*r

Selbstständige*r

Nicht erwerbstätig

You need to select an item to continue

Weiter

Ihr Familienstand

Ledig

Verheiratet

Geschieden

Verwitwet

You need to select an item to continue

Weiter

Ihr Alter

bis 35 Jahre

bis 49 Jahre

ab 49 Jahre

You need to select an item to continue

Weiter

Mein Schritt

You need to select an item to continue

Weiter

Individuelle Beratung anfordern

Summary

Description Information Quantity Price
Discount :
Total :

Beratung

Jetzt Beratung anfordern!

1 Step 1
Was beschreibt Ihre Situation am ehesten?
keyboard_arrow_leftPrevious
Nextkeyboard_arrow_right
Altersvorsorge Schweiz Berater (1)

Haben Sie Fragen? Unsere Experten sind persönlich für Sie erreichbar - unverbindlich und unabhängig.

Telefonische Expertenberatung
Hotline: 0800 450 550
info@altersvorsorge24.ch

Beratung  - Vergleich - Abschluss

Wir beraten Sie umfassend und unabhängig zu den Vorsorgelösungen verschiedener Schweizer Banken und Versicherungen. Gerne unterstützen wir Sie beim Abschluss oder Wechsel eines Vorsorgeprodukts.

Kanton (1)
Todesfallkapitalversicherung

Todesfallversicherung

Hypothek Vergleich und persönliche Beratung

Hyptohek

Erwerbsunfähigkeitsversicherung Vergleich

Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Freizügigkeitseinrichtung (1)

Freizügigkeitseinrichtung

Vosorgefonds

Vorsorgefonds 3a

Strukturierte Produkte

Strukturierte Produkte

Wertschriften als Altersvorsorge Vergleich

Wertschriften

Lebensversicherung (1)

Lebensversicherung

Vorsorgekonto 3a (1)

Vorsorgekonto 3a

FAQ - Häufige Fragen und Antworten zur Schweizer Altersvorsorge

Sie haben noch Fragen? Unsere Experten haben stets ein offenes Ohr für Ihr Anliegen und informieren Sie unabhängig über die verschiedenen Möglichkeiten der Altersvorsorge. Nachfolgend haben wir Ihnen eine Reihe von Antworten auf die häufigsten Fragen unserer Klienten zusammengestellt.

Wann kann man sich die Pensionskasse auszahlen lassen?

In der Regel beträgt das Mindestalter für eine Frühpensionierung 58 Jahre. Sofern das Kapital auf einer Freizügigkeitseinrichtung liegt, ist eine Auszahlung frühestens fünf Jahre vor Eintritt in das ordentliche AHV Rentenalter möglich.

Wie gestaltet sich die Altersvorsorge für Selbstständige in der Schweiz?

Für selbstständige Schweizerinnen und Schweizer ist lediglich die erste Säule obligatorisch. In der 3. Säule können Selbstständige frei für ihr Alter vorsorgen. Wichtig: Gemäss Sozialversicherungsanstalt (SVA) gilt nur als “selbstständig”, wer als Einzelunternehmer, Kollektiv- oder Kommanditgesellschafter unmittelbar mit seinen Kunden abrechnet. Tipp: 20 Prozent des Erwerbseinkommens können Sie als Selbstständige*r in Säule 3a einzahlen und von Ihrem zu versteuernden Einkommen abziehen. Der maximal abzugsfähige Betrag liegt bei 34'416 Franken im Jahr.

Welche Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge gibt es?

In Säule 3b sind den Möglichkeiten keinerlei Grenzen gesetzt. Sorgen Sie beispielsweise mit Aktien- oder Immobilienfonds, Wohneigentum oder anderen Investitionen für das Alter vor. In Säule 3a stehen ihnen gebundene Vorsorgeprodukte (Vorsorgevereinbarung und Vorsorgeversicherung) zur Verfügung.

Habe ich ein Anrecht auf die Pensionskasse, wenn ich auswandere?

Ziehen Sie in ein Land ausserhalb der Europäischen Union, können Sie das Kapital aus der Pensionskasse vollumfänglich beziehen. Innerhalb der EU ist der Bezug auf den überobligatorischen Teil beschränkt.

Was bedeutet “überobligatorische Vorsorge”?

Die überobligatorische Vorsorge in Säule 2 geht über die Mindestleistungen hinaus und ist von Pensionskasse zu Pensionskasse verschiedenen. Häufig erfolgt die überobligatorische Vorsorge durch höhere Beiträge für das Alterskapital oder die Invalidenrente.

Aktuelles aus unserem Magazin

Rentenanspruch Grenzgänger Deutschland Schweiz

Deutsche Grenzgänger in der Schweiz: alles Wichtige zum Rentenanspruch

Immer mehr Deutsche zieht es zum Arbeiten in die Schweiz. Die Gründe liegen auf der Hand: Zum einen ist das Schweizer Lohnniveau deutlich höher. Gleichzeitig ist das Grenzgängermodell der Krankenversicherung in der Regel weitaus günstiger als die gesetzliche Krankenkasse in Deutschland – die Prämien werden in der Grundversicherung einkommensunabhängig erhoben. Doch wie sieht das eigentlich …

Deutsche Grenzgänger in der Schweiz: alles Wichtige zum Rentenanspruch Read More »

Sinkende Umwandlungssätze Rente Pension

Sinkende Umwandlungssätze: Was bedeutet das für die Rente?

Bei Angestellten, die mehr als den BVG-Mindestlohn von 21’330 Franken jährlich verdienen, sowie Selbstständigen, die freiwillig in Säule 2 versichert sind, setzt sich die Pension (ohne private Vorsorge) aus der monatlichen AHV-Rente und einer Altersleistung der jeweiligen Pensionskasse zusammen. Anders als in Säule 1 können Versicherte in Säule 2 zwischen einer Rente und einem Kapitalbezug …

Sinkende Umwandlungssätze: Was bedeutet das für die Rente? Read More »

Lebensstandard halten im Alter

Lebensstandard im Alter halten: Rente oft nicht ausreichend

Alle Schweizer Bürger/Bürgerinnen sowie alle Personen, die in der Schweiz einer Erwerbstätigkeit nachgehen, sind obligatorisch in der staatlichen Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV) versichert. Bei Angestellten mit einem BVG-Mindestlohn von CHF 21’330 jährlich ergänzt sich der automatische Versicherungsschutz um eine Mitgliedschaft in einer Pensionskasse. Doch selbst in Kombinationen reichen die Altersrenten oft nicht aus, um den …

Lebensstandard im Alter halten: Rente oft nicht ausreichend Read More »

Arbeitsunfähig Wann erhalte ich welche Leistungen

Arbeits-/Erwerbsunfähigkeit: Wann erhalte ich welche Leistungen?

Leiden am Stütz- und Bewegungsapparat, Erkrankungen des Nervensystems (z. B. Multiple Sklerose und Epilepsie) sowie psychische Beeinträchtigungen zählen zu den häufigsten Ursachen für eine Erwerbsunfähigkeit. Doch welche Leistungen stehen einem im Fall der Fälle zu? Absicherung durch IV Alle Schweizer Bürger/Bürgerinnen sowie alle in der Schweiz erwerbstätigen Personen sind automatisch und obligatorisch in der AHV/IV …

Arbeits-/Erwerbsunfähigkeit: Wann erhalte ich welche Leistungen? Read More »

Wer erbt Pensionskassenguthaben, Säule 3a und Lebensversicherung im Todesfall

Wenn mir etwas passiert: Wer erbt mein Vorsorgekapital?

Die direkten Hinterbliebenen von Versicherten (gemeint sind (Ex-)Ehefrau oder (Ex-)Ehemann sowie Kinder, für die eine Unterhaltspflicht besteht) erhalten eine Hinterlassenenrente der AHV sowie eine Waisen- bzw. Witwen-/Witwerrente der Pensionskasse. Doch was ist eigentlich, wenn es keinen Partner gibt, die versicherte Person kinderlos war oder die Kinder bereits älter als 25 Jahre sind – verfällt das …

Wenn mir etwas passiert: Wer erbt mein Vorsorgekapital? Read More »

Steuererklärung erledigen ausfüllen lassen Schweiz alle Kantone

Steuern sparen: die besten Tipps für Arbeitnehmende

Arbeitnehmende / unselbstständig Erwerbende sehen sich in der Schweiz insbesondere mit der Einkommensteuer konfrontiert. Diese wird sowohl vom Bund als auch von den Kantonen und Gemeinden erhoben. Der Spitzensteuersatz liegt auf Bundesebene bei 11,5 Prozent. Was wohl die meisten Menschen gemeinsam haben werden ist, dass sie nur ungern Steuern zahlen. Das Schöne: Es gibt vollkommen …

Steuern sparen: die besten Tipps für Arbeitnehmende Read More »

Call Now Button Scroll to Top