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Beratung - Vergleich - Abschluss

Lernen Sie die drei Säulen der Schweizer Altersvorsorge kennen und erfahren Sie, welche Massnahmen Sie selbst ergreifen können, um etwaige Vorsorgelücken zu schliessen - oder sogar ein kleines (oder auch grosses) Vermögen aufzubauen.

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Beratung  - Vergleich - Abschluss

Wir beraten Sie umfassend und unabhängig zu den Vorsorgelösungen verschiedener Schweizer Banken und Versicherungen. Gerne unterstützen wir Sie beim Abschluss oder Wechsel eines Vorsorgeprodukts.

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Die drei Säulen der Schweizer Altersvorsorge

Obligatorisch und freiwillig: Das 3-Säulen-Prinzip der Schweizer Altersvorsorge bietet einen effektiven, obligatorischen Grundschutz, lässt jedoch genügend steuerlich privilegierte Freiheiten, um etwaige Vorsorgelücken zu schliessen und sogar Vermögen aufzubauen.

Säule 1

Die erste Säule setzt sich aus Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV), Invalidenversicherung (IV)  und allfälligen Ergänzungsleistungen (EL) zusammen. Diese Form der staatlichen Vorsorge ist für alle Schweizerinnen und Schweizer obligatorisch.

Säule 2

Die berufliche Vorsorge -  bestehend aus beruflicher Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenvorsorge sowie Unfallversicherungsgesetz - ist für alle Angestellten mit einem Jahreseinkommen von 21’330 Franken pro Jahr obligatorisch.

Säule 3

Die 3. Säule der schweizerischen
Altersvorsorge umfasst gebundene
Vorsorgeprodukte wie Vorsorgefonds
und Vorsorgepolicen, aber auch
vollkommen freie Massnahmen wie
beispielsweise Lebensversicherungen,
Wertpapiere und Wohneigentum.

Wie funktioniert die Altersvorsorge in der Schweiz?

In der Schweiz stützt sich die Altersvorsorge auf drei Säulen. In Säule 1 sichert der Staat das Existenzminimum. Die 2. Säule (berufliche Vorsorge) beginnt mit Antritt des Arbeitsverhältnisses und ist obligatorisch. Die 3. Säule ergänzt die ersten beiden Säulen auf freiwilliger Basis und kann entsprechende Vorsorgelücken durch gebundene Vorsorgeprodukte (steuerlich begünstigt) sowie eine gänzlich freie Vorsorge schliessen.

Privat vorsorgen und unbeschwert Leben

Bewahren Sie sich Ihren Lebensstandard im Alter, bauen Sie sich ein kleines (oder auch grosses) Vermögen auf und sichern Sie Hinterbliebene nachhaltig ab. Setzen Sie beispielsweise auf steuerlich privilegierte Vorsorgeprodukte in Säule 3a. Besonders flexibel bleiben Sie mit freien Vorsorgelösungen (Säule 3b) - zum Beispiel einer Altersvorsorge mit Wohneigentum. Unsere Experten vergleichen gemeinsam mit Ihnen die Angebote verschiedener Banken und Versicherungen. Unser Ziel: Eine Vorsorgelösungen, die genau auf Ihre Bedürfnisse und Ziele abgestimmt ist.

Säule 3a: Gebundene Vorsorge (gebundene Vorsorgeprodukte)

Gebundene Vorsorgeprodukte in Säule 3a sind steuerlich privilegiert. Gemäss Verordnung BVV 3 kommen zwei gebundene Vorsorgeformen in Frage: Die gebundene Vorsorgevereinbarung mit einer Bank und / oder die ebenfalls gebundene Vorsorgeversicherung bei einer Versicherungsgesellschaft.

Gebundene Vorsorgevereinbarung

Vorsorgekonto, Wertschriftenlösung (Vorsorgefonds) sowie kapitalgeschützte Vorsorgeprodukte sind gebundenene Vorsorgevereinbarungen, die Sie mit einer Schweizer Bankstiftung treffen können.

Gebundene Vorsorgeversicherung

Risikoschutz (Invalidität und Tod) mit garantiertem Alterskapital oder kombiniert mit einem lukrativen Wertschriftensparprozess - Ihre Möglichkeiten bei der gebundenen
Vorsorgeversicherung.

Säule 3b: Freie Vorsorge

Ungebunden und frei - dafür jedoch nicht direkt steuerlich privilegiert - gestaltet sich die Säule 3b der Schweizer Altersvorsorge.

Aktien & Fonds

Hohe Renditen bei etwas mehr Risiko und sanft wachsendes Vermögen bei überschaubaren Risiken. Wertpapiere und Fonds sind effektive Mittel, Vermögen aufzubauen.

Lebensversicherung

Die Lebensversicherung - klassisch oder fondsgebunden - ist ein nach wie vor beliebtes Vorsorgeprodukt der freien (oder auch gebundenen) Vorsorge - nicht nur in der Schweiz.

Wohneigentum

Besonders effektiv und flexibel gestaltet sich die Altersvorsorge mit Wohneigentum: Selber bewohnen oder vermieten? Sie haben die Wahl.

Sparkonto

Spar- und andere Bankkonten sind ein klassischer Weg, nicht benötigtes Geld auf Seite zu legen und damit für Notlagen vorzusorgen.

Strukturierte Produkte

Mit einem strukturierten Finanzprodukt kombinieren Sie klassische Anlageformen wie Aktien, Devisen oder Rohstoffe mit Derivaten und profitieren von einer garantierten Verzinsung.

Anleihen

Bei Anleihen (auch: “Schuldverschreibung” oder “Rentenpapier”) investieren Sie in ein Unternehmen oder einen Staat . Die Zinsen erhalten Sie für gewöhnlich jährlich gutgeschrieben.

Steuererklärung und steuerliche Beratung

Altersvorsorge und Steuern sind untrennbar miteinander verbunden. Wir unterstützen Sie daher bei der Umsetzung nachhaltiger, vollkommen legaler Steuersparmodelle, mit denen Sie gleichzeitig fürs Alter vorsorgen und Ihre Vermögenssituation deutlich verbessern. Gerne erledigen wir auch Ihre Steuererklärung für Sie - zum Fixpreis und ohne versteckte Kosten.

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Hotline: 0800 450 550
info@altersvorsorge24.ch

Aktuelles aus unserem Magazin

Altersvorsorge Corona

Altersvorsorge und Corona: Was Sie jetzt tun können

Rentenkürzungen müssen Versicherte nicht unbedingt befürchten – hier sind sich die Experten weitgehend einig. Ein anderer Faktor bereitet vielen Schweizerinnen und Schweizern jedoch Sorgen. Denn eine Anhebung der Altersrenten auf Basis des Inflationsniveaus muss per Gesetz nicht erfolgen. Ausserdem kann drohende Arbeitslosigkeit zu signifikanten Vorsorgelücken führen. Trotz Corona fürs Alter vorsorgen Die staatliche AHV-Rente deckt …

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mehrere 3a Konten sinnvoll

Mehrere 3a Konten: sinnvoll vorsorgen und Steuern sparen

Lukrativ und steuerbegünstigt: Wer privat fürs Alters vorsorgen möchte, also nicht alleine auf die staatliche und berufliche Vorsorge der ersten beiden Säulen vertraut, der (oder die) macht mit einer Vorsorgevereinbarung bzw. -versicherung in Säule 3a vieles richtig. Besonders schlau ist, wer mehrere 3a Konten oder Depots unterhält und diese nach und nach auflöst. Durch den …

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Lohnt sich der Einkauf in die Pensionskasse_

Einkauf in die Pensionskasse: Lohnt sich das?

Freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse erhöhen das Altersguthaben und damit die Rente bzw. den Kapitalbezug im Alter. Auch Steuervorteile winken: Zum einen darf die Einzahlung vom steuerbarem Einkommen abgezogen werden. Zum anderen ist Säule 2 Kapital von der Einkommens- und Vermögenssteuer befreit. Erst bei der Auszahlung als Rente oder Kapitalleistung werden entsprechend Einkommenssteuer oder Kapitalauszahlungssteuer …

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Säule 3a Geld frühzeitig beziehen Vorbezug

Säule 3a vorzeitig auflösen: Wann möglich?

Die Säule 3a ist die perfekte Ergänzung zu der staatlichen und beruflichen Vorsorge in den Säulen 1 und 2. Vorsorgelücken lassen sich durch entsprechende Vorsorgevereinbarungen oder Vorsorgeversicherungen effektiv schliessen. Auch für Selbstständige mit mittlerem Einkommen ist die gebundene Vorsorge oft lukrativer als ein Einkauf in die Pensionskasse – eine Ergänzung ist die steuerlich begünstigte Vorsorge …

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Pensionskassenguthaben frühzeitig beziehen Vorbezug

Pensionskasse: BVG-Guthaben (Säule 2) vorzeitig beziehen – wann möglich?

Ein ordentlicher Bezug der BVG-Rente ist erst nach Erreichen des Rentenalters vorgesehen. Hier haben Sie die Wahl, on Sie das Guthaben als Kapital beziehen oder sich eine monatliche Rente auszahlen lassen. Viele Pensionskassen erlauben ihren Versicherten jedoch, das Guthaben ab dem vollendeten 58. Lebensjahr zu beanspruchen – mit Abzügen zwischen 3 und 5 % pro …

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Rente oder Kapitalauszahlung des BVG-Guthabens Säule 2

Monatliche Rente oder Kapitalauszahlung?

Steht die Pensionierung ins Haus, sollte folgende Frage zeitnah beantwortet werden: “Möchte ich die PK-Rente als einmalige Kapitalauszahlung oder lieber als lebenslange monatliche Rente erhalten?” Wir möchten Sie bei der Beantwortung unterstützen. Denn da es je nach Pensionskasse eine Frist von bis zu drei Jahren zu beachten gibt, sollten Sie mit einer Entscheidung nicht zu …

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FAQ - Häufige Fragen und Antworten zur Schweizer Altersvorsorge

Sie haben noch Fragen? Unsere Experten haben stets ein offenes Ohr für Ihr Anliegen und informieren Sie unabhängig über die verschiedenen Möglichkeiten der Altersvorsorge. Nachfolgend haben wir Ihnen eine Reihe von Antworten auf die häufigsten Fragen unserer Klienten zusammengestellt.

Wann kann man sich die Pensionskasse auszahlen lassen?

In der Regel beträgt das Mindestalter für eine Frühpensionierung 58 Jahre. Sofern das Kapital auf einer Freizügigkeitseinrichtung liegt, ist eine Auszahlung frühestens fünf Jahre vor Eintritt in das ordentliche AHV Rentenalter möglich.

Wie gestaltet sich die Altersvorsorge für Selbstständige in der Schweiz?

Für selbstständige Schweizerinnen und Schweizer ist lediglich die erste Säule obligatorisch. In der 3. Säule können Selbstständige frei für ihr Alter vorsorgen. Wichtig: Gemäss Sozialversicherungsanstalt (SVA) gilt nur als “selbstständig”, wer als Einzelunternehmer, Kollektiv- oder Kommanditgesellschafter unmittelbar mit seinen Kunden abrechnet. Tipp: 20 Prozent des Erwerbseinkommens können Sie als Selbstständige*r in Säule 3a einzahlen und von Ihrem zu versteuernden Einkommen abziehen. Der maximal abzugsfähige Betrag liegt bei 34'416 Franken im Jahr.

Welche Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge gibt es?

In Säule 3b sind den Möglichkeiten keinerlei Grenzen gesetzt. Sorgen Sie beispielsweise mit Aktien- oder Immobilienfonds, Wohneigentum oder anderen Investitionen für das Alter vor. In Säule 3a stehen ihnen gebundene Vorsorgeprodukte (Vorsorgevereinbarung und Vorsorgeversicherung) zur Verfügung.

Habe ich ein Anrecht auf die Pensionskasse, wenn ich auswandere?

Ziehen Sie in ein Land ausserhalb der Europäischen Union, können Sie das Kapital aus der Pensionskasse vollumfänglich beziehen. Innerhalb der EU ist der Bezug auf den überobligatorischen Teil beschränkt.

Was bedeutet “überobligatorische Vorsorge”?

Die überobligatorische Vorsorge in Säule 2 geht über die Mindestleistungen hinaus und ist von Pensionskasse zu Pensionskasse verschiedenen. Häufig erfolgt die überobligatorische Vorsorge durch höhere Beiträge für das Alterskapital oder die Invalidenrente.

Was Kunden über uns sagen

Ich möchte mich für die kompetente Beratung zur freiwilligen Versicherung in der Pensionskasse sowie freien Vorsorgelösungen in Säule 3b bedanken. Wer wirklich was tun möchte und unabhängige Beratung sucht, ist hier genau richtig.

Sepp R. aus Zürich

Die Beratung durch Herrn Isik samt Team war absolut klasse und vor allem unaufdringlich. Sowas gibt es leider sehr selten. Ich habe nun mehrere 3a Lösungen bei verschiedenen Banken und Versicherungen. Absolut empfehlenswert!

Werner M. aus St. Gallen

Ursprünglich wollte ich mich, um Steuern zu sparen, in Säule 2 einkaufen. Dank der Beratung habe ich nun jedoch einen deutlich renatblere und gleichzeitig sicheren Mix aus Anlageformen der Säule 3a. Ich bin absolut zufrieden!

Benjamin W. aus Aarau

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