Lebensversicherungen: Varianten und Vorteile
Die Lebensversicherung ist eine Versicherungspolice, die Risiken wie Invalidität oder den Todesfall absichert (Risikolebensversicherung). Der angesparte Betrag mit Verzinsung bzw. Rendite wird entsprechend im Leistungsfall ausbezahlt. Daneben existiert noch die sogenannte kapitalbildende Lebensversicherung. Hier besteht pauschal nach Ablauf der Versicherung ein Anrecht auf das angehäufte Kapital.
- Absicherung gegen Erwerbsunfähigkeit
- Hinterbliebenenschutz im Todesfall
- private Altersvorsorge
- Sparen für Wohneigentum
- Steuerlich begünstigte 3a Variante möglich
- kapitalbildende Versicherung ab etwa 100 Franken / Monat
Lebensversicherung als Säule 3a oder 3b Variante
Schliessen Sie eine Lebensversicherung als Säule 3a Variante ab, so ist es möglich, den eingezahlten Betrag in folgenden Fällen vorzeitig zu beziehen:
- Kauf / Bau von Wohneigentum (selbst bewohnt)
- freiwilliger Einkauf in die Pensionskasse
- Aufnahme einer selbstständigen Erwerbstätigkeit
- Auswanderung aus der Schweiz
- Bezug einer staatlichen Invalidenrente
Der ordentliche Bezug ist frühestens fünf Jahre vor Erreichen des ordentlichen AHV-Alters vorgesehen und kann höchstens fünf Jahre hinausgezögert werden. Durch mehrere 3a Lösungen ist hier eine steuerlich begünstigte, gestaffelte Auszahlung realisierbar.
Lebensversicherung in Säule 3b dürfen Sie jederzeit kündigen. Beachten Sie jedoch, dass der Rückkaufswert, also die Auszahlungssumme, nach einer vorzeitigen Kündigung (einer kapitalbildenden Lebensversicherung) sehr niedrig ausfallen und es damit zu finanziellen Verlusten kommen kann. Obwohl die Laufzeit in Säule 3b grundlegend frei wählbar ist, setzen die Versicherungen meist fünf Jahre (für Risikolebensversicherungen) sowie zehn Jahre (für kapitalbildende Lebensversicherungen) als Mindestlaufzeit an.
Risiko-Lebensversicherung
- Absicherung von Risiken wie Tod oder Invalidität
- Auszahlung im Leistungsfall
- als Säule 3a / 3b Variante möglich
- Schutz bei Erwerbsunfähigkeit
- Absicherung für Hinterbliebene
Kapitalbildene Lebensversicherung
- private Altersvorsorge
- als Säule 3a oder 3b Variante
- oft zehn Jahre Mindestlaufzeit
- fondsgebunden oder klassisch
Gemischte Lebensversicherung
- private Altersvorsorge
- Absicherung bei Tod / Invalidität
- als Säule 3a oder 3b Variante
